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銀聯商務內蒙古分公司 副總經理 達賴

達賴

嘉賓介紹
達賴:銀聯商務內蒙古分公司副總經理 主持工作,金融經濟師。從1993年開始從事金融業,1993年—2004年就職于工商銀行鄂爾多斯分行,2004年進入銀聯商務內蒙古分公司,先后任職:市場部助理總經理、業務部副總經理、分公司助理總經理、分公司副總經理主持工作。
訪談實錄

?主題:銀聯商務:數字普惠金融
嘉賓:銀聯商務內蒙古分公司副總經理(主持工作 )達賴
主持人:內蒙古金融網記者

 

以下為文字實錄:

 

        內蒙古金融網記者:達總,您好,歡迎進走進內蒙古金融網《金融會客廳》,現在大家都知道銀聯卡,銀聯商務看起來熟悉又陌生,它和銀聯是一個什么樣的關系?能否給我們介紹一下銀聯商務是一個什么樣的公司?


        達總:這里,我想先跟大家明確兩個概念。第一個概念是“銀聯”。正如你所說,現在我們手里的銀行卡上都有“銀聯”標識,這是中國銀聯的標志。中國銀聯是中國銀行卡聯合組織,通過銀聯跨行交易清算系統,實現商業銀行系統間的互聯互通和資源共享,保證銀行卡跨行、跨地區和跨境的使用。銀聯網絡遍布中國城鄉,并已延伸至亞洲、歐洲、美洲、大洋洲、非洲等境外140多個國家和地區,首先,銀聯被賦予了制定銀行卡跨行交易清算系統入網技術標準和聯網業務規則的權力,以及制定交換費標準調整和分配各銀行發行銀行卡的標識代碼權力等等,同時負責提供高效、安全、優質的清算數據處理、風險防范、跨行信息交換等基礎服務;其次,銀聯把守了銀行卡行業的跨行轉接交易市??;再次,銀聯被賦予“裁判者”的權力,在爭議發生時,有權就爭議進行協調和仲裁。所以,國內所有銀行卡發行的銀行卡,都有“銀聯”標識。其中以62開頭的銀行卡稱為“銀聯標準卡”。
        第二個概念是“銀聯商務” 就是我們公司。全稱是銀聯商務有限公司,是中國銀聯控股的,專門從事銀行卡受理市場建設和提供綜合支付服務的機構,成立于2002年12月,總部設在上海。是國內首批獲得、首批延展成功人民銀行《支付業務許可證》的支付機構,也是人民銀行確定的21家重點支付機構之一。銀聯商務已在全國除臺灣以外的所有省級行政區設立機構,擁有43家分支機構,包括32家分公司和10家全資與控股子公司,實體服務網絡覆蓋全國所有337個地級以上城市、1889個縣市(占全國所有1990個縣市的95%),在行業內內實現了受理網絡和服務機構全國覆蓋。銀聯商務擁有一支高素質、專業型、年輕化的員工隊伍。截止2015年12月底公司共有員工12609人,員工平均年齡30歲。截止2016年12月底銀聯商務服務商戶數量已經突破609萬家,維護POS終端高達762萬臺。在傳統金融領域, “尼爾森報告”《全球收單機構排名表》中,銀聯商務在全卡種收單交易筆數排名表中多年位居亞太地區第一;在新金融領域,銀聯商務連續兩年榮登“胡潤中國新金融50強”。

 

        內蒙古金融網記者:感謝達總專業細致的解釋,那么銀聯商務內蒙古分公司是什么時候成立的?全區業務覆蓋情況怎么樣?具體都有些什么業務?
        達總:銀聯商務有限公司內蒙古分公司成立于2004年。在此之前,自治區的銀行卡受理環境相是比較落后的。只有部分國有銀行在市場投放了少量的刷卡設備,而這些設備也僅能受理本行發行的銀行卡。在這個市場背景下,自治區政府聯合人民銀行、中國銀聯總公司在內蒙古地區組建了銀聯商務內蒙古分公司,一套人馬兩塊牌子代行銀聯職責,當時是由戈嵐總經理主持工作。
        2005年,人民銀行在全國范圍開展“銀行卡之春”專項營銷宣傳活動。銀聯商務內蒙古分公司承接了收銀員專業知識技能培訓的具體工作,也代表著銀聯商務內蒙古分公司對接自治區銀行卡受理市場建設邁出了具有標志性意義的一步。
        2005年年底,包頭、鄂爾多斯兩地設立了業務部。2006年赤峰、通遼也先后設立了業務部。通過13年的快速發展,銀聯商務內蒙古分公司已在全區所有地級以上城市設立了業務部,實體服務網絡覆蓋全區所有盟市及主要縣區。覆蓋自治區收單市場40%以上的份額。截止2017年4月末,銀聯商務內蒙古分公司服務商戶數量已經突破23萬家,維護POS終端26萬臺,2016全年銀行卡交易金額1754.15億元,銀行卡交易筆數5299.99萬筆。公司員工超過230人,為自治區重點企業,如:伊利、可口可樂、維多利集團、民族集團等提供綜合支付服務。銀聯商務內蒙古分公司的業務版圖,不僅有穩居行業龍頭的傳統銀行卡收單業務,而且還有圍繞“支付”在互聯網支付、移動支付、互聯網金融、大數據應用、便民繳費、助農惠農、物流撮合、O2O營銷等多元化綜合服務領域的落地開花,一系列創新產品正助力各行各業的商戶進行互聯網轉型、移動互聯轉型以及智能化管理升級。

        內蒙古金融網記者:達總為我們介紹了內蒙古銀聯商務分公司,那么現在市場上有260家支付機構,銀聯商務作為其中一員,貴公司的發展理念是什么?與其他第三方機構有什么不同?
        達總:銀聯商務以“讓用卡更便利、讓支付更安全、讓流通更快捷、讓信息更暢通、讓生活更美好”為使命,始終秉承“服務社會、方便大眾”的核心價值觀,立足于“綜合支付和信息服務提供商”的戰略定位,惠及民生、服務三農、心系小微,踐行普惠金融的社會責任。
        相比較其他三方機構追求利益最大化,布放終端機具以呼包鄂重點城市為主,銀聯商務積極響應國家西部發開發的號召,貫徹國家產業發展政策,主動承擔社會責任,從中小商戶著手,客服資金投入大、回報周期長的經營壓力,以二級地市為前沿陣地,加大西部地區終端機具、人員支持力度,精心培育自治區銀行卡受理市場,平衡公司利益與社會利益的關系,致力于將受理市場延伸到自治區二級地市乃至農村牧區。
        作為規模最大的非銀行支付機構,銀聯商務積極貫徹落實中國人民銀行關于加快IC卡非接觸式受理環境建設和擴大IC卡在公共服務領域應用的要求。加快非接終端的改造,加大新增終端的投放力度,積極拓展商場百貨、連鎖便利店、餐飲、農貿市場、加油站、自助售貨等消費領域和公共交通、社保、醫保、停車場、通信、公共事業繳費等公共服務領域的應用,金融IC卡受理環境建設取得顯著成效。
        銀聯商務積極響應黨中央和國務院關于服務“三農”的政策號召,深入貫徹中央一號文件《關于加大改革創新力度加快農業現代化建設的若干意見》的部署,充分利用多年來在支付服務領域的支付經驗、技術力量和市場資源,不斷加大市場投入,通過助農取款、助農金融自助終端、福農通等產品和服務,真正做到惠農、便農、利農。
        銀聯商務為滿足中小商戶由傳統銷售向新零售的轉型, 銀聯商務面向中小商戶推出了:綜合支付、智慧管理、智慧店鋪、互聯網營銷、大數據服務和物流配送等綜合支付及信息服務。
        內蒙古自治區得天獨厚的地理位置,與蒙古國、俄羅斯均有開放口岸,為配合國家“一帶一路”的建設思路,銀聯商務致力于跨境互聯網支付領域業務發展,為跨境電商提供專業化、針對性的解決方案,積極為行業客戶提供跨境支付、跨境分賬、快速通關、資金歸集等服務。
        銀聯商務積極響應黨中央、國務院提出的大力發展“普惠金融”的號召,秉承為小微商戶提供安全、便捷的金融服務,助力小微商戶生產經營活動的理念,深入結合“互聯網+”的創新模式,推出了“天天富”互聯網金融服務平臺,為商戶提供流動資金管理和增值服務,切實解決商戶“融資難、融資慢、融資貴”的實際問題。
        通過整合行業渠道、銀聯商務致力于開發立足民生、服務民愿的便利支付產品—全民付。無論是繁華鬧市還是農村牧區,我們無差別的搭建起了一個完善的便民金融服務網絡,不受時空限制的享用取款、轉賬、銀行卡余額查詢、水電繳費和手機充值等便民服務。讓百姓享受到普惠金融帶來高效與便捷的同時,更是將銀聯商務數字普惠金融服務于自治區民生建設的實際行動彰顯無疑。
        內蒙古金融網記者:聽您一講我對銀聯商務的業務產品有了一個宏觀上的認識,那么針對各類型商家企業銀聯商務都有哪些具體的產品呢?
        達總:好,就從支持微小商戶發展的產品天天富講起吧!“天天富”互聯網金融服務平臺是銀聯商務以POS交易大數據為基礎推出的一款產品。為中小微商戶與金融機構之間搭建開放式撮合服務平臺,為中小微商戶直面傳統金融機構、平等享受創新型金融服務開辟了捷徑。一方面,通過商戶交易流水大數據代替實物抵押,“天天富”平臺以超低門檻破除了小微商戶“融資難、貸款難”的壁壘,讓資金短缺問題不再是制約小微商戶生存和發展的“攔路虎”;另一方面,“天天富”平臺提供的業務申請、授信評估、審核辦理等在線流程,為金融機構和用戶提供了以往難以想象的便利。
        通過撮合小微商戶與傳統金融機構,徹底消除雙方信息不對稱的弊端,將投資理財渠道和融資貸款通道從線下轉移到線上,“天天富”平臺讓傳統金融產更加“接地氣”。平臺上推出的理財、POS貸、聯名信用卡、保理等個性化系列金融產品,正日漸成為小微商戶日常經營必不可少的好幫手。
        再就是我之前有提到的中小商戶所面臨的的轉型問題,我們能夠為商家提供智慧經營、智能店鋪所需的一攬子服務,具體比如說:零售行業所必須的ERP系統,我們首先有銀聯商務云ERP供商戶選擇,同時我們還和市場上現有的ERP廠家建立起合作,為企業量身打造行業版的ERP系統。
        在支付環節,我們提供的智能終端和智慧MIS可以滿足商家各類支付需求,現金、銀行卡、各類二維碼掃碼支付、NFC支付(手機非接觸式交易)等。
大數據環節,商戶不需要任何投入,利用銀聯商務“數據魔方”就能實時分析自身數據信息、周圍區域數據信息、所屬行業信息,據此建立科學模型,以可視化方式直觀了解消費者、競爭環境和自身經營狀況等,有的放矢地提升產品和服務質量以增加客戶粘度。
        商戶營銷層面,銀聯商務的“營銷聯盟”服務平臺,可以為企業的各類營銷渠道提供基于POS終端的交易服務撮合驗證通路。打折、驗證、支付、清結算為商戶新零售建立起閉環通道。
        商品物流運輸環節,銀聯商務所傾力打造了“大華捷通”物流行業解決方案,融合支付、現代物流、供應鏈金融等多種服務,為電子商務、商業連鎖、制造業等各類型商戶提供集支付、物流、保險等一體化的綜合物流服務。

        “福農通”產品是中國銀聯為響應國家“福農助農”的號召,為解決農資收購環節的資金支取問題推出的助農產品。銀聯商務結合銀聯“福農通”產品,推出了POS端、移動端的農資收購產品,主要應用于各農產品收購的場景中,解決了農資收購產業鏈上農民、經紀人、農業合作社、農產品加工及收儲企業的實時代付需求。
        再就是我們能夠為大型企業企業提供資金歸集業務,充分利用銀聯商務的網絡和設備優勢,定制或通過企業銷售系統,為分布廣泛的經銷商提供實時的支付與相關信息平臺,為企業提供快捷、安全的資金回籠渠道,加快企業的資金利用率,減輕財務壓力,有效提高財務工作效率。

        內蒙古金融網記者:聽了您的介紹我不禁有個疑問,你們有這么多產品和服務,從現在來看你們都具體做了哪些?未來準備怎么去做?
        達總:在自治區政府的領導下,人民銀行和中國銀聯的支撐下,在銀聯商務、第三方支付機構和各銀行機構的共同努力下,我區銀行卡滲透率提升了40個百分點,達到48%,與全國水平持平.
        回想發展之初,呼市地區只有維多利、天元商廈、民族商場、內蒙古飯店、新城賓館等幾個大型商場酒店能受理銀行卡以外,其他地方基本上都不能受理銀行卡。通過我們的不懈努力,現如今可以說銀行卡的受理已經深入到了各行各業的各個節點。
        還有就是,銀聯商務初來之時,百姓對于銀行卡可以刷卡消費購物還沒有形成準確認識,大部分人還是停留在“銀行卡僅是存取款用的工具”這樣一個概念上。通過我們對于受理環境的建設,人們對于使用銀行卡消費、購物等已經逐漸養成習慣,提高了持卡人的用卡意識。
        銀聯商務就像鯰魚一樣進入自治區銀行卡受理市場后,推動加快了各個國有銀行、股份制銀行收單工作的步伐。
        參與銀行卡產業研討會,推動政府出臺了《自治區銀行卡產業發展五年規劃》,這樣一個建設性綱領意見。我們又在該指導意見之下,在短時間內,把公司業務覆蓋到了全區的所有盟市和重點旗縣,甚至深入到了部分鄉村牧區。深度參與了自治區銀行卡產業的整體發展,起到了積極的推動作用。
        還有,我們不但在傳統消費領域更在自治區特色產業發展方面起到了積極作用。比如說伊利資金歸集項目,開創了將銀行卡支付引入企業生產流通環節的先河。
        另外,在便民支付領域,我們的便民繳費終端覆蓋了全區各級地市,方便百姓繳納:手機費、有線電視費、水費、電費等。從服務三農的角度上講,我們在農村牧區還推出了助農取款、聯通MINI繳費終端、福農通農資收購等產品及業務。
         在以上業務快速發展的基礎上,銀聯商務順應互聯網時代的發展,推出了疊加增值服務的互聯網金融產品,比如說:智能終端這樣的產品,依托智能化管理平臺及大數據服務,有效提升受理市場的服務能力和技術水平。
        未來,我們一方面要進一步深化行業端合作,例如:加強與通訊運營商的合作;與自治區特色農副產品市場、農副產品產業鏈重點企業的合作;與自治區旅游行業重點景區、旅游產品企業的合作;還有物流、醫藥、保險等企業的合作。
        另外,以大數據服務來實現“數字普惠金融”的概念。一是與證券機構合作發布“消費領域數據指數”,為百姓提供消費領域的理財產品。二是大力推廣“數據魔方”,為商戶提供基于持卡客戶、競爭對手、經營數據的定制化數據服務。三是開展大數據征信產品試點。四是搭建大數據商業平臺,為合作伙伴提供各類業務主體的報告、分析、查詢等功能。
       還有就是持續推廣我們的天天富互聯網金融服務平臺,為大中小企業提供融資、理財等“高效益、低門檻”的服務支持。
       積極發展跨境支付業務,之前跨境業務在內蒙古地區發展有限,未來我們要加快步伐、參與到國家的“一帶一路”發展工作當中。
        我們要承擔起更多的社會責任,我們計劃將公司多年發展所積累的綜合支付知識、受理環境建設方面的理論和實踐與高校的教育相結合,與高校合作開展金融知識講座。引導學生在校園當中就學會健康支付、建立個人征信價值觀。培養一批自治區銀行卡環境建設的人才。
        同時,通過與內蒙古扶貧辦的接觸,我們初步達成了一些認識:將積極參與到自治區精準扶貧的工作中去。

        內蒙古金融網記者:企業發展如此迅猛,想必風險也會伴隨出現,您在風險防控上怎么看?具體又是怎么落實的呢?
        達總:銀聯商務秉承“業務發展與風險防范并重”的理念,把風險管理放到最為突出的位置,實施全區聯動,共同治理,立足合規經營,嚴格貫徹中國人民銀行等監管規定和行業規范,深入剖析業務內涵、介入產品研發過程、研究信息風險防控手法,豐富風險管理策略與手段,持續加強風險管理體系的建設,以有效的風險管理保障,促進業務持續健康的發展。
        先后制定出臺了一系列的關于風險防控、反洗錢等內容的規章制度。其中包括銀《聯商務商戶風險監控及案例調查處理暫行辦法》、《銀聯商務銀行卡收單業務風險事件應急處置工作細則》、《銀聯商務內蒙古分公司商戶移動終端入網管理辦法》、《銀聯商務內蒙古分公司風險提示商戶管理辦法》、《內蒙古分公司專業化服務商戶疑似風險案件處理流程》等制度。
        銀聯商務整合內外部資源陸續建設了商戶風險監控系統、商戶風險分級系統、基于LBS的“電子網圍欄系統”、準實時監控系統、反洗錢監測系統、規則引擎等九大風險監控、識別系統,實現全年365天不間斷交易風險偵測。制定風險處理流程、制度,并要求公司各崗位嚴格按照規章制度及時處理風險案例。

        內蒙古金融網記者者:那么在企業社會責任方面公司具體做了哪些工作?
        達總:積極參與人民銀行主持的各類“反洗錢”、“嚴防電信詐騙”、“金融知識普及月”、“金融消費者權益日”等宣傳活動;安排公司工作人員定期走訪商戶,發放“風險防范”宣傳材料,向商戶收銀員及財務普及銀行卡風險防控知識。
         另外,積極參與自助區政府主辦的銀行卡產業研討會,完成了銀行卡宣傳及受理環境建設的諸多基礎工作,有效推動自治區政府制定和發布《自治區銀行卡產業五年規劃》。
        銀聯商務積極投身社會公益活動,鼓勵員工參與奉獻愛心活動,讓愛心永遠傳遞。2012年至今在號召全體員工開展“依舊暖心”活動陸續為西藏、四川甘孜、阿壩、云南等貧困山區捐衣捐款。
        為弘揚中華民族團結友愛的人道主義精神,宣傳和傳播無私奉獻的傳統美德,銀聯商務內蒙古分公司工會每年組織員工積極參加無償獻血活動。
        銀聯商務內蒙古分公司多年來一直關注慈善事業,為了讓更多困難家庭的孩子能夠上學讀書,公司每年都拿出一定的資金和生活用品等方式來資助貧困大學生完成學業。
         銀聯商務致力于持續開展收銀員培訓的工作,積極改善支付軟環境。同時,公司內部舉辦客戶經理專業知識競賽,鞏固一線客戶經理的專業知識,鍛煉臨場應變能力。并將所學知識活學活用,在日常商戶走訪過程中傳達給收銀員及財務人員。
         內蒙古金融網記者:再次感謝達總細致的講解介紹,通過您的回答讓我們直觀的了解了銀聯商務公司是一所非常專業又富有情懷的機構,希望今后能接觸到更多銀聯商務優秀的產品,謝謝。


 

 

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