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福彩中心开机号223期:區塊鏈應用于供應鏈金融的現存問題探討

2019-05-05  來源: 區塊鏈研究中心   瀏覽量:
本文提出區塊鏈應用于供應鏈金融的問題探討,引導思考區塊鏈如何促進行業發展。本文從區塊鏈作為供應鏈金融的增信工具角度引入,探討傳統供應鏈金融面臨的問題和區塊鏈落地供應鏈金融的挑戰。

锦州福彩中心地址 www.vhwps.icu 本網訊:中國供應鏈金融從2005年發展至今逐漸完善成熟,融資規模早已達十萬億,為解決中小微企業融資難融資貴等問題發揮積極作用。在供應鏈金融過程中,金融機構、中小微企業、核心企業、技術服務平臺等多利益方參與,參與方眾多這一屬性導致供應鏈金融過程需要強信任關系。另一方面,區塊鏈從2009年比特幣白皮書發布至今,逐漸發展為以公有鏈和聯盟鏈為代表的兩陣營,其技術所帶來的如不可篡改、信息可追溯、公開透明等特性,增強了交易方之間的信任關系,因此業界普遍認為供應鏈金融是區塊鏈最有可能的落地場景之一。


技術與行業的結合是不斷摸索融合的過程。雖然業界對于在供應鏈金融中引入區塊鏈技術所帶來的價值抱有較高的期待,但需注意的是,區塊鏈只能解決供應鏈金融行業的部分問題。當前區塊鏈處于發展初期,二者自身的問題和二者融合所帶來的問題,引導人們思考區塊鏈如何更好地促進供應鏈金融行業發展。本文試圖整理區塊鏈在供應鏈金融中大范圍應用前面臨的挑戰,并梳理區塊鏈在供應鏈金融落地的問題,最后列舉行業案例及解決方案以作經驗參考。


一、區塊鏈在供應鏈金融中大范圍應用前面臨的挑戰


區塊鏈作為供應鏈金融增信的一種技術工具,改善供應鏈中貿易真實性等部分信任關系,但傳統供應鏈金融還面臨著其他諸多挑戰。主要有以下幾個方面:


第一是行業數字化水平不足,如供應鏈管理系統SCM、企業資源計劃ERP等。在供應鏈中部署區塊鏈系統整合交易信息,需要提高供應鏈整體的數字化水平,目前供應鏈一級、二級供應商和經銷商數字化難度較小,三級以上小微企業是目前數字化的難點。例如,銀行要求待融資業務需要整合商流、物流和資金流等信息,但現有水平的線下物流還不能做到信息全程透明、可視,存貨質押業務的拓展需要新的科技助力。


第二是票據市場基礎設施建設滯后。2009年我國開發電子商業匯票系統(簡稱為ECDS),2016年由中國人民銀行牽頭籌建全國統一的票據交易平臺“上海票據交易所”,實現我國傳統紙質票據向數字票據的轉變,但這一過程僅完善了票據結算功能,如出票、流轉、委托收款、質押、貼現、承兌等環節的部分流轉和支付職能,在票據融資功能上仍有不足。主要表現為:一,缺乏全國性的交易市場,缺乏統一的票據登記、交易、托管、查詢和交割清算機構,因此票據市場的資產透明、交易公平和跨市場交易受到影響,成本提升、效率降低、規模下降;二是票據市場作用發揮不充分,缺乏對于票據標準化特性的明確規定,導致票據部分金額轉移無法實現。


第三是我國相關法律滯后。一,1996實施、2004修訂一次的《中國人民共和國票據法》(簡稱《票據法》)等法律法規具有一定的局限性,與國際相關票據的無因性原則相背,強制提供真實貿易背景證明,禁止純粹的融資性票據,致使票據的融資功能受限,融資性票據難發行。二,數字票據的電子簽名法律效力存疑。由《票據法》第4條和第7條可見,我國現行法律法規并不承認經過電子簽名認證的非紙質電子票據,將票據要件嚴格限定在親筆簽名或簽章條件,減弱數字票據的支付和結算功能。三,根據1996年頒布的《貸款通則》,票據不能作為資管產品投資對象等規定,可能導致票據利率上升,削弱了其服務實體經濟的能力。


第四是核心企業參與動力不足。核心企業處于供應鏈中的強勢地位,其確權行為在一定程度上將占用企業自身的授信或資源,增加自身資金成本和管理難度。供應鏈金融中核心企業動力來自以下幾方面,一是充足的經營性現金流,二是更低的采購成本,三是穩定上游企業供貨,三是加速擴大下游銷售規模。核心企業將在優缺點之間選擇恰當的平衡點,同時也受外界和技術推動的影響。

(責任編輯:張旻)

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