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1号福彩中心站:社科院金融所胡濱:監管科技需系統規劃

2019-05-05  來源: 中國經營報道   瀏覽量:
隨著云計算、區塊鏈等新技術在金融領域的應用被廣泛討論,金融科技成為熱門,新的技術同時也帶來了更加復雜的金融風險,監管科技(RegTech)也因此受到各國重視,成為全球金融監管趨勢。

锦州福彩中心地址 www.vhwps.icu 本網訊:隨著云計算、區塊鏈等新技術在金融領域的應用被廣泛討論,金融科技成為熱門,新的技術同時也帶來了更加復雜的金融風險,監管科技(RegTech)也因此受到各國重視,成為全球金融監管趨勢。


  日前,中國社會科學院金融研究所副所長、國家金融與發展實驗室副主任胡濱在接受《中國經營報》記者專訪時坦言,雖然目前監管科技的趨勢已經確定,但目前技術只是逐步介入金融監管領域,在全球的運用仍有很長的路要走,不是一蹴而就的。


  談及當前中國如何發展監管科技時,胡濱認為,一是要重視金融監管理念的變化,二是監管科技等新機制的引入至關重要?!吧澈屑蘋喚黿鍪墻鶉誑萍加τ玫囊恢只?,可以平衡風險和創新,同時也為監管科技的發展提供了一種測試空間,監管部門、金融機構、技術提供商三者協同合作,在沙盒計劃中運用和測試,系統評估監管難點和創新風險點,為監管科技的發展提供較好的引導性土壤環境?!?/span>


  在國際經驗中找到中國監管科技的可行性


  《中國經營報》:你認為現在哪些國家沙盒監管發展的比較好?這些國家是如何維持金融創新風險與金融監管的平衡的?


  胡濱:到目前為止,監管沙盒做的最成熟的是英國,同時它也是最早開始做監管沙盒的。英國的監管沙盒已經開始有了創新變種,比如“虛擬沙盒”“傘形沙盒”。并且英國的監管沙盒已經開始進入第二階段,與第一階段創立創新中心、設立標準、規則程序、項目進入不同的是,第二階段是指已經有成熟的項目進入沙盒,經過培育、測試后,從沙盒出來后對第一批、第二批測試結果進行了評估,同時評估完成后進行改進與進一步完善。


  此外,英國還提出成立全球各主要國家的金融監管機構,合推沙盒監管的國際聯盟“全球沙盒”,即全球金融創新網絡(GFIN)。所以我覺得英國目前處在監管沙盒的“2.0”版本,其經驗是最值得我們研究與借鑒的。


  《中國經營報》:你當時是如何看到沙盒技術在中國應用的可能性,并決定開始呼吁引入的?


  胡濱:創新與風險其實是一對矛盾體。從國家大局來說,監管部門希望推動金融創新、提高金融業活力;另一方面,監管希望在創新的同時控制好風險。在此過程中,如果出現階段性變化,監管相對放松一定程度上激發創新,過度的話則會引來風險,導致監管再次收緊。


  但金融科技的發展,在各個領域廣泛得到運用的趨勢不可逆轉,在未來甚至對金融行業產生一些顛覆性的改變。認識到金融科技未來的重要地位的國家在戰略上都會積極探索提高本國金融科技競爭力。因此我們需要一種機制,既能夠讓金融創新順利推向市場,提高金融競爭力,又能令監管者放心。


  設立沙盒監管的前提已具備


  《中國經營報》:你認為沙盒監管的挑戰與趨勢是什么?


  胡濱:我們看到了監管科技的趨勢,就開始跟蹤研究,后來開始公開撰文呼吁將沙盒引入中國,在一開始我們遇到了一個阻礙——我們的金融監管組織體系的改革還未完成,暫無一個統籌協調的機構。而金融科技產品可能會是一個混業經營的產品,所以我們覺得沙盒監管面臨的困境是應該設立在哪里。


  等到2017年宣布設立國務院金融發展穩定委員會后,在原有的“一行三會”監管部門之上有了一個統籌協調的機構來統籌創新,使得引入沙盒監管有了基本前提。從2018年國務院的機構改革到現在,我認為引入沙盒已經完全沒有組織機構上的障礙了。


  《中國經營報》:對于在我國推行監管科技面臨的監管資源要求高與監管科技缺乏法律依據難點,你認為應該如何有效破解?


  胡濱:推行監管科技是一個系統的長期的過程,監管資源要求高與監管科技缺乏法律依據是全球金融監管與金融業發展大環境下,面臨的共同的問題。


  在技術視角中,金融科技的監管可以充分借助市場的力量。具體而言,一是加強現有的監管當局和金融科技企業等市場主體的互動。企業可以向監管者反饋訴求與困難,監管者可以進一步對監管進行改進。同時金融科技企業作為被監管者有義務向監管者、監管主體以及監管當局去介紹如何運用這些技術去提高效率、降低成本,以此實現監管科技升級。二是由于監管科技的運用限于當前的體制機制,不能夠完全依賴于現有的監管當局,比較可行的辦法是把金融科技和監管科技企業的市場化機制運用到監管當中,可以采取第三方獨立、第三方外包等方式,讓金融科技中的監管科技企業來承擔監管任務,特別是對于技術的監管,利用科技的手段來彌補我國現有地方金融監管的短板。(稿源:中國經營報道  責任編輯:宿波)


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