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连云港福彩中心在哪个位置:消費金融快速發展 團伙欺詐仍是風控核心

2019-05-21  來源: 經濟日報   瀏覽量:
如果一個中等規模國家的GDP保持年均15-20%的增長且持續5年,全世界的投資人都會瘋狂地涌往那里,而中國的消費金融市場就是一個如此高速發展的巨大市場。

锦州福彩中心地址 www.vhwps.icu 本網訊:“如果一個中等規模國家的GDP保持年均15-20%的增長且持續5年,全世界的投資人都會瘋狂地涌往那里,而中國的消費金融市場就是一個如此高速發展的巨大市場?!苯?,樂信CFO曾巖在清華五道口“一帶一路EMBA東南亞項目”首期班分享時表示,消費金融領域的金融科技公司正逐漸被全球資本市場理解并成為其投資的優質標的。


今年初至今,中國金融科技上市公司的股價迎來強勢復蘇,據統計,五家金融科技企業股價都有30%以上漲幅,位于中概股前列?!襖中毆杉壑兩袢勻晃衷詵⑿屑?0%以上,充分說明市場已經開始區分優質企業,選擇中國經濟未來的發展方向?!痹宜?。


高成長人群潛力大 中國年輕人更敢消費


“中國的信用貸款滲透率長期較低,新消費時代的到來激活了市場潛力?!痹宜?,中國無抵押信用貸占GDP比重僅有9%(美國為15%),其中占絕大多數來自信用卡,即便是信用卡,中國人均持卡量也只有美國的1/10,至今仍有大量人口沒能被傳統金融服務覆蓋。


傳統金融機構評價一個人的風險主要看征信數據,而中國的征信體系還不太健全,這就給市場留下的巨大的空白。不同于金融機構,金融科技公司是通過技術手段,預測一個人未來的還款意愿和還款能力,因此服務的人群范圍能夠與傳統金融機構形成互補,尤其是覆蓋了那些年輕、高學歷、有消費能力以及渴望建立信用檔案的那部分優質用戶。


這個人群市場潛力有多大?曾巖列舉了一組數據:在中國,18-30歲之間受過良好教育的年輕人有8600萬,相當于美國總人口的1/4。未來5年,他們收入的增長率約在20%-25%,等到30歲左右,他們中90%的人會成為銀行最優質的客戶,樂信在這些年輕人有消費金融需求的早期就獲取了他們,比銀行早7-8年開始服務這些人,這正是樂信等公司被市場看好的主要原因。


從需求側來看,中國的社會觀念已經發生變化,95后受過良好教育的年輕人,對國家、對自身未來發展的預期良好,愿意適度超前消費滿足自己的成長。剛剛畢業的他們,這個時候往往最缺錢,對金融的客觀需求也最強。


曾巖認為,年輕人的消費需求是未來中國經濟增長的核心動力,消費金融只是其中之一。


人群決定風險 團伙欺詐仍是風控核心

曾巖講到,消費金融市場不僅發展快,而且空間足夠大,沒有哪家企業能夠壟斷,這也是這個行業有魅力的地方,因此,這一領域活下來的公司會比其他行業要多得多。而誰能夠活得更好,就要靠誰能更好地控制風險,以及用技術更大幅度提升效率。


風險分兩層,首先是“內在風險”。曾巖說,“當你選定一個人群,就選定了一個風險值,這就是你的內在風險。全球無論哪個市場,受過教育的年輕人內在風險都是最低的,所以樂信才一直堅持‘只做高學歷優質用戶的生意’?!?/span>


接下來就是通過技術手段處理好外在風險(欺詐風險)。金融科技公司通常使用大數據風控,比如樂信自主研發的“鷹眼”大數據風控引擎,擁有數千個風控變量,能夠對用戶的還款能力、還款意愿、負債信息、穩定性、負面信息作出評估,自動完成即時預警、攔截以及分析部署等功能,并將這些信息實時提供給合作的金融機構,輔助其審核評估。


風控模型變量很多,已經讓造假變得很困難,再加上AI手段的運用,靠偽造信息的欺詐已經非常困難了?!案鋈說納矸藎↖D)欺詐已經很難,當前最大的風險主要是團伙欺詐?!痹宜?,有了這些技術工具,最近三個月,樂信平臺“50人以上群體型案件”都能夠早期被發現并處理完畢。平臺90天以上的逾期率長期保持在1.5%以內。

(責任編輯:張旻)

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