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商丘福彩中心电话:普惠金融:科技攜手資管 助力普惠金融

2019-03-25  來源: 中國基金報   瀏覽量:
通過現代科技手段,讓高大上的財富管理為大眾所享有,這就是我們在新時代遇到的一種新挑戰,當然也是新機遇。依靠金融科技的力量,讓我們有機會有能力去改變服務體系和服務模式。

锦州福彩中心地址 www.vhwps.icu 本網訊:通過現代科技手段,讓高大上的財富管理為大眾所享有,這就是我們在新時代遇到的一種新挑戰,當然也是新機遇。依靠金融科技的力量,讓我們有機會有能力去改變服務體系和服務模式。


在第六屆中國機構投資者峰會暨財富管理國際論壇上,螞蟻金服財富事業群副總裁祖國明發表了主題演講。祖國明表示,通過現代科技手段,讓大眾享有財富管理,是新時代賦予的新機遇,也是一個新的挑戰。在新的趨勢下,將努力為用戶和資管機構架起橋梁,讓更多的用戶享受到更好的投資收益和專業管理人的能力。


以下是祖國明演講實錄:


這次機構論壇的主題是《新資管時代的變革與堅守》,在變革之中,一部分是我們面對的環境在不斷變化,另一部分則是人在變,即螞蟻金服的投資者在變。


余額寶是2013年推出的,至今已有近6億用戶,他們當中80%都是80后90后。在這三年基金銷售及余額寶6年來的發展過程中我們發現,用戶正發生兩個變化:一是年輕化,大量的80后90后甚至于95后,都已經開始關注理財,關注基金;二是理財服務的大眾化,80后90后95后的經濟基礎還不夠厚實,但假如他們每天拿出10塊錢,每個月拿出100塊錢,也可以進行嘗試性的投資。


年輕投資者需求的三大變化


將高大上的財富管理通過現代科技手段為大眾服務,這就是我們在新時代遇到的一種新挑戰,當然也是新機遇。螞蟻金服依靠金融科技的力量,讓我們有機會有能力去改變服務體系和服務模式。


2018年底,我們做了一份《2019線上理財人群報告》,數據顯示,超過六成的線上理財用戶是80后90后的年輕人,再加上95后人群,有80%的線上理財用戶使用者是年輕人,這些人的理財需求模式呈現出三大變化趨勢:


第一,需求個性化。年輕投資人希望有適合自己理財的產品,他們自己會去尋找符合自己需求的服務。


第二,觸媒在線化。年輕人獲得信息的來源是手機APP,他們一般不會去線下,一個手機幾個APP就可以滿足年輕人衣食住行大部分的需求。


第三,決策場景化。通過這三年的基金銷售服務發現,用戶買基金主要是一個場景化的決策,很多用戶希望通過潛移默化的場景結合,滿足他們的需求。


對年輕一代的養老觀我們也做了相關調查,發布了《2018中國養老前景調查報告》。從這個報告可以看到,養老并不遙遠,理財需要規劃。


調查報告顯示,大部分年輕一代認為自己可以在57歲時退休,但他們對于養老還沒有具體的規劃;僅有不到三分之一的年輕人希望依靠年金、保險產品、租金收入、股票或售房所得來養老。很多的年輕人其實是希望有一種好的生活方式,能夠保持健康的投資理念。


去年9月份賣養老目標基金時,我們做了很多線上測試,發現很多年輕人非常有孝心,不少人表示“我可以現在不買養老產品,但是我要給我的父母買一份”。養老產品不僅僅是對年輕人自身投資的培養,而且還要關注老人和子女。


科技讓財富管理服務大眾


新資管時代的另一大變化是科技讓財富管理從只服務20%的高端用戶走向服務80%的普通大眾。我把原來的二八結構倒過來,螞蟻財富要通過科技去服務80%甚至是90%的用戶,可以達到四個目的——低門檻、低成本、場景化、更簡單。


第一,通過互聯網觸達海量用戶。目前,支付寶在國內的用戶已超過8億,全球用戶達到10億,用戶漏斗下面有6億余額寶用戶,包括近兩年培育出來的近1億的理財服務用戶。


第二,通過大數據運營,降低成本,提高效率;螞蟻基金上線三年以來,逐漸具備了利用科技、利用數據改變成本結構的能力,降低成本,提高了投資者收益。


第三,讓理財連接生活和消費場景;這兩年我們做了很多跟生活、支付與消費場景掛鉤的理財服務,包括子女教育、公司理財,還有在春節期間推出的年年有余活動,通過這些活動,讓更多的年輕人自然而然地體驗理財服務。


第四,互聯網更大的特性是簡單、方便、快捷。2013年余額寶剛推出兩個多星期,就能夠快速觸達幾百萬用戶。


這幾年,我們做過嘗試,通過簡單的方式,讓客戶更好地理解理財業務。舉個例子,比如我們最近上線的止盈定投,很多90后或95后年輕人可能并不知道什么叫“止盈”。但如果說,“你的目標是掙5%,達到這個目標后,你是否愿意落袋為安?”他很快就能明白。


很多年輕人,可能也不太懂指數基金,對于什么是滬深300、上證50,他們可能都不清楚,但把指數的變化和定投結合起來,推出“目標投”,即用戶自己選擇一個目標,到達目標的時候就贖回,他們就很容易接受。此外在到達目標后也會給用戶做一個“愿意繼續持有”的提醒。通過測試發現,有幾百萬用戶會使用這個產品,他們根據自己的風險承受能力,或者對于預期收益的判斷,實現短期的投資目標。


目前的市場也相當配合,近一個月的指數表現非常好,從推出到部分上線,有40%的用戶在一個多月的時間里也就是春節前后,達到了所設定的目標。對于互聯網用戶、“小白”用戶、年輕用戶,可以用簡單方便的形式向其展示,等他們慢慢熟悉以后,再深入學習,也可以依靠各種形式的互聯網手段去進行投資者教育。


新趨勢、新變革帶來新挑戰,我們希望通過科技,做到更懂用戶,更高效地讓用戶完成他的交易動作和行為;更加智能地進行精準分層,通過大數據讓用戶和產品更加匹配;同時還要通過云的方式海量觸達到用戶。


打造家庭財富管理連接器


在新的趨勢下,螞蟻財富架起了一個橋梁,連接用戶和資管機構。通過科技和數據,讓更多的投資人和資管機構通過螞蟻財富連接起來,以便讓更多的用戶享受到更好的投資收益和專業管理人的能力。


這是螞蟻財富近兩年一直在跟進的目標,我們希望螞蟻金服的科技能力通過財富號、小程序、市場、服務、資訊等把橋梁建立起來,為更多的用戶和包括基金公司在內的資管機構建立一個生態的鏈接。


當然,螞蟻金服也為資管行業提供了一整套的技術解決方案,通過近兩年的嘗試,已經和基金公司的需求深度融合,同時還在陸續向證券公司及券商資管公司開放螞蟻金服的科技服務。希望在螞蟻這個平臺上,有更多的機構能夠參與進來,以資管機構為專業核心,用投研大數據的能力補充整個金融生態的服務,在投前投中投后等所有場景中以及用戶的理財生命周期中,通過數據和AI以及開放平臺的能力,讓用戶得到真正的理財服務。


我們希望每家基金公司和資管機構,可以通過科技的能力、數據的能力,服務于千萬甚至億級的用戶,這在以前通過線下服務是很難想象的。現在跟螞蟻基金合作的基金公司有70多家,很多基金公司通過四五個人的電商運營團隊就可以服務幾百萬甚至上千萬的客戶,這背后就是依托了整體的資管優勢,也包括螞蟻金服大數據的科技能力。


去年我們在跟基金公司的合作過程中遇到大量的問題與反洗錢、數據安全、金融風險等有關,這也與基金公司越來越重視有關。在這方面,螞蟻金服做了多年的反洗錢、反欺詐的努力,能充分保證資金安全,未來我們會向基金公司、資管機構輸出反洗錢能力、反欺詐能力,保證金融安全和金融風險的可控。


從交易為中心


到投資者服務為中心


今年,我們會用更多的新的互聯網手段為大家提供服務。螞蟻金服有一句口號:“支付是一個行為的結束,同時是更多服務的開始”。我們希望讓理財從一次交易、一次銷售、一次購買,轉變為一個服務的歷程。


去年,螞蟻金服與基金公司配合,在整個平臺上開展了4萬份各種場景的投資者教育,覆蓋了將近2400只基金產品,用戶轉化也不少。螞蟻財富在支付寶有一個“財富王者”游戲,用戶在選擇希望以什么身份參與這個活動的時候,系統會自動給用戶選出一個和你匹配的對手,參與PK的用戶連續答不同的金融知識問題,由淺入深。一共有大概12級,從最初級的貨幣基金,然后越來越深,如果打過12關,參與用戶就變成了財富王者,然后會得到獎勵,每個月還有獎金紅包。


現在每天有二三百人通過這個游戲進行PK?!安聘煌跽摺本褪峭蹲收囈逃囊恢址絞?,如果只是生硬地向他們傳輸什么是基金、什么是ETF,“小白”用戶很難接受。而通過游戲,數據追蹤發現他慢慢地就變成了螞蟻財富的投資者。我們通過種種創意形式,讓投資者教育在更大程度上做到寓教于樂。


我們也在全力打造養老專區,希望用戶以后在支付寶有四到五個賬戶,有支付賬戶、公益賬戶、綠色賬戶,螞蟻金服也希望用戶有一個養老賬戶。我們的用戶二三十年后打開支付寶時,會發現“30年前我定投的一批養老目標基金,現在已經可以滿足我退休生活的需要”,希望它是一種傳承,能夠把賬戶傳承下去。


最后,我們希望螞蟻財富平臺從交易為中心,轉到以投資者服務為中心;我們要和各個資管行業的機構,共創更深度、更長期、更有價值的財富管理服務平臺,一起打造新一代、尤其是為年輕人服務的資管服務平臺。

(責任編輯:張旻)

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